Peut-on changer l'assurance de son prêt immobilier à tout moment ?
Mis à jour le 9 octobre 2026 · Mike Adrassé, conseiller en investissement financier (ORIAS 22003772)
Les étapes
- Demander à votre banque la liste des critères de garanties exigés pour votre prêt (la « fiche standardisée d'information »).
- Comparer des contrats qui respectent ces critères : à garanties équivalentes, la différence de prix est la seule économie qui compte.
- Transmettre à la banque le nouveau contrat et la demande de substitution.
- La banque a dix jours ouvrés pour accepter, ou refuser en motivant sa décision par écrit. Si elle accepte, le nouveau contrat prend le relais sans interruption de couverture.
Ce qui fait varier l'économie
Âge, état de santé, profession, capital restant dû, durée restante et niveau de garanties : l'économie peut représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée restante d'un prêt, mais elle est très variable d'un dossier à l'autre. Elle est d'autant plus forte que le prêt est récent et le capital élevé.
Les pièges à éviter
- Comparer le taux seul : il faut comparer le coût total et les garanties (invalidité, incapacité, perte d'emploi éventuelle).
- Résilier avant d'avoir l'accord de la banque sur le nouveau contrat : on ne doit jamais rester sans couverture.
- Oublier les frais éventuels du nouveau contrat (frais de dossier) dans le calcul de l'économie nette.
Questions fréquentes
La loi Lemoine s'applique-t-elle en Martinique ?
Oui, elle s'applique sur tout le territoire français, DOM compris.
La banque peut-elle me facturer le changement ?
Non : la résiliation est sans frais ni pénalité.
Faut-il passer par un courtier ?
Non, vous pouvez le faire seul. Un conseiller peut comparer les offres, calculer l'économie nette et s'occuper des démarches auprès de la banque.
Information générale à caractère indicatif, ne constituant ni un conseil personnalisé ni une offre. Les règles fiscales et réglementaires évoluent : vérifiez-les pour votre situation. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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